仅靠房产投资难养老 专家：资产组合须多样化

无论您是从什么时候开始规划自己的退休生活的，养老金储蓄总是会碰到这样那样的麻烦。
　　当Tamara Treleaven 16岁开始在一家音乐制品商店兼职时，就已经开始为自己买房存首付款了。后来，她又参加了一个投资人俱乐部会议，并从此开始思考当她老去时手头上会有多少养老金。
　　Treleaven称：“我爸爸是一名教师，妈妈是个社会工作者，家庭收入一般。目睹了他们退休后的经济窘境，我认为我可能还需要一些别的东西。但我必须得等到18岁，因为16岁还不能贷款。”
　　现在，28岁的Treleaven已经是一名医药学家，她拥有三处总值83万元的投资房产，其中有两栋房产是她与丈夫罗斯（Ross）共有的。他们把位于黄金海岸和柏斯的排屋租出去，俩人在Bundeena租房住，周租为410元。
　　目前，澳人拥有房产的比率正逐步下降， Treleaven夫妇正是这一日渐缩小的群体中的一员。REST Super去年的一份调查数据显示，1995-96年， 五成35岁以下的澳人拥有自己的住房，但这一数据在2007-08年已下降至37%。REST Super行政长Damian Hill警告称，这或许意味着当这代人老去时，他们将无法依靠房产投资获得收入。
　　现年34岁的罗斯曾是一名家具工艺师，现在他管理着一家健身馆，总共存了5万元的养老金，他的妻子Treleaven则才攒了2.5万元，这导致夫妻俩几乎不敢想象他们的晚年生活。Treleaven称：“我不清楚退休的概念，退休是否意味着什么工作都不做了？”
　　Treleaven希望自己在30岁时能拥有百万元房产， 40岁时实现经济独立，不过她仍会在家帮丈夫管理健身馆，同时依靠指导年轻投资者进行投资来赚钱抚养三个月大的儿子Bodhi。“我们认为，现在我们还可以在低迷的房市中撑下去，我们并不打算卖掉房产。现在房价起起伏伏以及所谓的房地产周期并没有打乱我们的阵脚，我们不担心，因为我们是进行长期投资的。有人曾问我们为何宁愿自己付房租也不愿攒钱买房，其实理由很简单，因为通过买房转租和自己租房，我们可以获得更优的税收优惠待遇。”
　　在《雪梨晨锋报》的要求下，来自IPAC的Tim D'Astoli和Brocktons独立顾问公司的Daniel Brammall两位金融顾问对Treleaven夫妇的理财计划进行了一次“安全检查”。Brammall称他很欣赏Treleaven夫妇累积财富的决心，但他们没有设定B计划，一旦夫妻中有人生病或失业，或者房市出现大滑坡，他们的理财计划就行不通了。“他们的A计划类似垄断政策，只在赢了的情况下才能获得最大程度的利益。不过很少有人一生都能一帆风顺。”
　　Brammall建议，与其将现有的资金专门投资于三个领域，不如多增加一些选择，例如房产基金或股票基金。“养老金的投资关键在于要以最低的成本买入，如果他们分散购买基金，就需要额外收费，这无异于浪费金钱。”
　　而D'Astoli则建议，Treleaven夫妇可以开始缴纳养老金，以降低税收成本。“他们仅专注于房产投资，将太多资金投放在单一的资产上，风险太高了，完全受到房市涨跌的掌控。”D'Astoli认为，他们可以通过一个自主管理的养老金基金进行房地产投资组合，如此一来，他们未来购买房产时可把应纳税所得或资本收益的税收限制在15%左右。此外，他还建议Treleaven夫妇购买收入保障险。

当危机过去,人们又会忘记伤痛,从新炒房地产,这就是为啥每次说房价会跌,却一次比一次涨势更猛。
投资的事情没个准，运气非常重要，大趋势不好的话，干啥都赔。投资组合不是那么容易配置的，专家的话更要小心听，他们就是靠帮人理财来获利的。